中邮消金净利润飙涨206%背后,最高年利率刚从36%降至24% 
2022-05-20 10:01:15
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近日,机电产品招标投标电子交易平台发布了《中邮消费金融2022年品牌营销宣传服务项目中标候选人名单》。根据该文件,2022中邮消费金融常规品牌宣传服务总价将在178.6万-173.75万之间,企业社会责任宣传服务总价将在96.1万至99.8万之间。

中标候选人名单显示,2022年中邮消费金融常规品牌宣传服务三个候选人分别为:深圳市群众互动传媒有限公司、广州和力广告传播有限公司、广州启宇信息科技有限公司提供服务,投标总价分别为173.75万元、169.95万元、178.6万元。

2022年中邮消费金融企业社会责任宣传服务三个候选人分别为:广州中森实力文化传播有限公司、广州启宁信息科技有限公司、时趣互动(北京)科技有限公司,投标总价分别为99.8万元、96.84万元、96.1万元。

在此之前,该往发布的《中邮消费金融有限公司2022年品牌宣传服务项目招标公告》和《中邮消费金融有限公司2022年公关传播与舆情管理项目招标公告》显示,中邮消费金融2022年度的品牌宣传服务预算为300万元(其中常规品牌宣传服务预算200万元,企业社会责任宣传服务预算100 万元),公关传播与舆情管理服务的预算为350万元。

而据开甲财经去年发布的《中邮消费金融砸1.5亿营销获客,快手渠道投入800万》文章显示,2021年中邮消费金融品牌宣传服务的预算为280万元,公关服务与舆情管理项目预算390万元。据此计算,中邮消费金融2022年品牌宣传预算增加了20万元,公关服务与舆情管理预算缩减了40万元。

公开资料显示,中邮消费金融有限公司成立于2015年11月19日,注册资本人民币30亿元,股东为邮储银行(70.5%)、星展银行(15%)、三正集团(4.5%)、渤海信托(3.666%)、广百股份(3.5%)、拉卡拉(1.667%)、海印股份(1.167)。

邮储银行2021年年度报告披露,截至报告期末,中邮消费金融总资产 444.22亿元,净资产49.45亿元;报告期内,实现营业收入56.86亿元,实现净利润12.29亿元。截至2021年末,中邮消费金融贷款余额443.01亿元,较上年末增长34.12%。

2020年,中邮消费金融实现营业收入48.63亿元,实现净利润4.02亿元,全年累计发放贷款982亿元。

2019年,中邮消费金融实现营业收入37.25亿元,实现净利润3.49亿元,全年累计发放贷款710亿元。

开甲财经注意到,2020年4月22日,中邮消费金融公开披露,2019年,中邮消费金融累计发放贷款710亿元,同比增长58%;2021年4月1日,中国邮邮政官网转载中国邮政报的消息显示,2020年,中邮消费金融累计发放贷款982亿元,同比增长38.31%。

然而到了2022年4月,中邮消费金融只公布2021年营业收入和净利润,不再公布2021年累计发放贷款金额。开甲财经注意到,中邮消费金融不披露2021年累计放贷金额的背后,中邮消费金融2021年营业收入同比增长16.92%,净利润同比增长205.72%。

中邮消费金融如何实现净利润飙升的呢?在营业收入没有发生飙升的情况下,要么上调利率,要么节省支出。

开甲财经注意到,根据中邮消费金融官网披露,该机构已将旗下产品年利率调整至24%以内。

今年3月21日,中邮消费金融在官网[帮助中心——常见问题]页面披露,旗下贷款产品年利率如下:

循环贷:年化利率定价范围为14.04%-23.76%(单利计算方式);

极速贷:年化利率定价范围为14.04%-23.76%(单利计算方式);

业主贷:年化利率定价范围为14.04%-23.76%(单利计算方式);

加邮贷:年化利率定价范围为10.80%-23.76%(单利计算方式)。

4月13日,中邮消费金融又在官网[新闻中心——信息公告]页面披露,自营贷款业务定价及收费项目如下:

邮你贷循环额度产品:年化利率定价范围为10.8%-23.76%(单利计算方式),逾期按天计收罚息,在合同利率基础上加收50%,提前还款无违约金。

邮你贷非循环(一次性)额度类产品:年化利率定价范围为14.04%-23.76%(单利计算方式),逾期按天计收罚息,在合同利率基础上加收50%,提前还款按待还本金3%计收违约金,且不少于100元。

邮你购-学期分期产品:年化利率定价范围为12.6%-14.4%(商户贴息模式12.6%,客户付息模式14.4%,单利计算方式,),逾期按天计收罚息,在合同利率基础上加收50%,商户贴息模式:提前还款无违约金;客户付息模式:提前还款按待还本金3%计收违约金,且不少于100元。

然而,有网友在黑猫平台发帖反馈,其2022年2月6日在携程金融借了一笔来自中邮消费金融的贷款,借款7300元,分12期,借据页面显示,年化利率(单利)28.44%,贷款提供方中邮消金-邮你贷。

另一网友发帖反馈,其2020年9月至2021年2月期间,其先后在中邮费-循环贷借款5笔,累计借款28800元,每笔借款综合年利率(单利)均为35.28%。

由此来看,3月21日宣布下调年利率至24%以内之前,中邮消费金融年利率主要在24%-36%之间。

显然,这是中邮消费金融2021年净利润飙涨205.72%的第一个原因。但值得注意的是,在2020年、2019年,中邮消费金融年利率也主要在24%-36%之间,但2020年、2019年的净利润并未发生大幅增长的情况。

显然,中邮消费金融2021年净利润飙涨205.72%另有原因。从中邮消费金融2021年营业收入只上涨16.92%推测,中邮消费金融2021年放贷规模也不会出现大幅飙升。唯一能解释的是,经过5年发展,中邮消费金融在2020年就完成在16个省市设立区域营销中心,建设线上线下一体化获客渠道和覆盖贷前、贷中和贷后的全面风险管理体系。

2021年,中邮消费金融在营销和技术上没有新增投入,这或是其2021年净利润飙涨的最主要原因。

开甲财经注意到,虽然2021年净利润迎来大丰收,但中邮消费金融也两次遭遇行政处罚。

2021年2月23日,广东省通信管理局对中邮消费金融通报批评,处罚事由:中邮钱包App(中邮消费金融旗下)侵害用户权益,具体包括:1)未在隐私政策等公示文本中逐一列明App所集成第三方SDK收集使用个人信息的目的、方式和范围;2)未提供有效的注销账号功能:按照隐私政策中声明的注销指引,咨询在线客服,客服明确回复实名认证的账号无需注销。

2021年9月18日,广东银保监局对中邮消费金融处罚50万元,处罚事由:贷后管理严重违反审慎经营原则。


 
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