维信金科“砍头息”由保险变担保?资金方长银消金被投诉莫名扣款
2019-09-24 17:52:54
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近日,互金商业评论注意到,自银保监会财险部下发《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》以来,多家搭售意外伤害保险的现金贷平台已停止与保险公司合作,涉及相关业务平台和险企也因“通知”被大量投诉。与此同时,个别现金贷为“砍头息”谋得新出路,根据网友投诉显示,维信卡卡贷“砍头息”已由永安保险变为鸿飞担保。

公开资料显示,上海维信荟智金融科技有限公司(简称:维信金科)是一家线上消费金融服务商,于2018年6月21日在香港上市,主要股东包括马廷雄(持股37.91%)、廖世宏(持股21.65%)、廖世强(持股2.91%)、叶家祺(持股2.72)、胡泽民(持股0.55%),分别担任董事会主席、首席执行官、首席运营官、独立非执行董事、执行董事。


旗下产品包括维信卡卡贷(额度0.3万-5万,月费率不高于1.73%)、豆豆钱(额度最高20万,最快当天放款)、星星钱贷(额度最高5万,等额本金,随借随还)。值得注意的是,虽然三款产品定位不同,但主营业务均为现金贷。

为了方便开展现金贷业务,维信金科已拿到维仕担保(融资担保)、成都维仕小贷和上海维信小贷(网络小贷)、青岛维信小贷(小贷)。

互金商业评论注意到,正是凭借现金贷业务,维信金科上半年营收和利润均大幅增长。维信金科官网披露的财报显示,2019年上半年录得总收入18.6亿元,较2018年同期12.7增长46.4%。经调经调整的净利润为1.93亿元人民币,较2018年的0.96亿元同比增长102%。

遗憾的是,维信金科上市以来股价一路下跌。截至目前,维信金科股价在7.8港元上下浮动,较发行价20港元已下跌近60%。

维信金科“砍头息”由永安保险变鸿飞担保

9月20日,袁先生在聚投诉发帖称,其在卡卡贷(维信金科旗下)借了两笔款。第一笔在7月15日,借款4000元到账后,7月23日被(宝付支付)扣除399元保险费。第二笔在9月17日,借款4500元到账后,9月20日被(鸿飞担保)扣除400元费用。袁先生认为,其银行卡账户被恶意扣款,严重侵犯其权益,要求平台退还两笔被扣费用。


由此来看,受监管政策影响维信卡卡贷“砍头息”名目已由永安保险变鸿飞担保。据网友爆料,收取费用的是西安鸿飞融资担保有限公司,收取费用在借款本金8%-10%左右。

据自媒体“布谷新金融”此前报道,网友在月光侠分期(凡普金科旗下)借款3000元,期限3个月,实际到账仅2100元,被收取30%的费用。多位借款人称,月光侠分期方面称该笔费用由担保公司划扣。根据吕女士提供偿付责任计划明细表显示,中吉财富融资担保有限公司对2100元合同收取责任金12.6元,服务费0.06元;900元的合同收取5.4元责任金及0.03元服务费。

事实上,监管要求保企排查与现金贷开展意外险业务通知后,很多借款用户开始投诉此前被扣保费的现金贷平台。其中,维信金科旗下卡卡贷和豆豆钱均遭大量投诉,涉及合作保险机构包括永安保险、众惠保险。

9月19日,李先生在聚投诉发帖称,其在维信卡卡贷借款22800元,在其不知情的情况下被扣除保费1499元,涉及保险机构为永安保险。根据李先生上传的截图显示,扣款时间为2019年4月7日。


值得注意的是,永安保险虽与豆豆钱、惠花钱等多个现金贷开展合作,但净利润且持续下滑。

公开资料显示,永安保险2015年净利润为8.33亿元,2016年净利润6.43亿元,到2017已降至3.01亿元,2018年净利润进一步下滑至2.22亿元。今年一季度,永安财险净利润仅为2671万,相比2018年同期几乎腰斩。

公开资料显示,永安保险成立于1996年9月28日,主要股东为延长石油集团、上海复星集团、陕西有色集团等,注册资本30.09416亿元。截至2018年年底,永安保险有412家服务部,983家分支机构,员工数量超过1.2万人,总资产139亿元。

在豆豆钱借钱却被长银消金莫名扣款

如果说在维信卡卡贷申请贷款搭售保险尚且知道扣款原因,那在维信豆豆钱申请借款被长银消金扣款就显得莫名其妙。互金商业评论注意到,多位网友在聚投诉、黑猫投诉平台发帖投诉称,“长银消金无故扣款”。


8月2日,刘女士在聚投诉发帖称,其6月24日在豆豆钱申请8000元贷款,由长银消费金融提供资金并扣款,在不知情的情况下被扣走749元保险费和每个月的担保费。打电话问客服,对方也说不清楚,借8000元分6期偿还,总还款接近1万元。然而,豆豆钱却说自己符合国家法律,但他们以保险掩饰砍头息。


值得注意的是,长银消金合作的豆豆钱,还收取高额逾期违约金。

9月24日,余女士在聚投诉发帖称,客服人员告知其23号为还款日,但当天存款还的时候发现,还款账单由1336元变为1436元,多出100元为违约金。根据余女士贴出的截图,该笔借款共12期,此前已偿还3期,合作保险机构为惠众保险。


公开资料显示,陕西长银消费金融有限公司成立于2016年11月1日,注册资本10.5亿元。其中,长安银行出资5.355亿人民币,占股51%;汇通租赁(广汇汽车租赁)出资2.625亿人民币;占股25%;北京意德辰翔投资有限公司出资2.52亿人民币,占股24%。

长安银行2018年财报显示,截至2018年末,长银消金资产合计41.03亿元,贷款余额37.21亿元。当年营业收入1.34亿元,实现净利润3756万元,相比2017年净亏损1124万元,首次实现扭亏为盈。报告显示,长安银行2018年拆借给长银消金8亿亚军,较2017年的3亿元同比增长167%。

不难发现,长银消金2018年能实现扭亏为盈,一方面得益于长安银行为其提供低价资金,另一方面与现金贷平台合作发放高息贷款。


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