和培训贷纠缠不清的教育培训行业站上暴风口。

近日，互金商评论报道《韦博英语疑似跑路，逾万名学员“被贷款”，涉招联金融、广发银行》引发较大反响，有教育培训行业人士留言，希望监管部门加强监管，尤其是加大对违规违法从业者的处罚力度，提高从业门槛。

也有消费金融从业者认为，培训机构盲目引入分期贷款，在线下过度、甚至是欺诈性营销，诱骗学员分期贷款，是监管和行业尤其要警惕的。而培训机构背后的资金提供方，更应切实提高风险识别能力，履行风控责任，不能盲目放贷，更不应和不良机构暗中勾结，通过欺骗式营销、设置退款障碍，恶意克扣费用等谋取利益。

王先生原本希望在尚德学好汉语言文学，但万万没想到，最终，尚德及其合作贷款机构给他上了一年的法律和金融课。

2019年10月，王先生在聚投诉发文称，尚德机构不仅退费难于上青天，还恶意电话骚扰及威胁谩骂学员。王先生与尚德的纷争始自2017年11月。王先生称，他在尚德机构咨询老师的微信指挥下，办理了自学汉语言文学本科培训。

王先生表示，他一开始想一次性全额缴纳学费，但咨询老师再三劝说，办理所谓的咖啡易融学费分期，并承诺中途能退课退款。

2018年4月，因为感觉培训质量低下、培训内容毫无帮助，王先生跟尚德机构提出希望办理退学手续，停止咖啡易融分期学费贷款。但是尚德机构一直拖延办理手续，还和资金方咖啡易融互相踢皮球。

王先生称，期间，尚德不断电话骚扰他。直到2019年10月，尚德告知王先生，因为时间太久无法办理退学。

在另外一起投诉中，黄先生同样声称遭到尚德机构销售人员的诱导，办理了咖啡易融分期贷款。办理贷款前，销售人员告知，只要缴纳延保费，考试通不过可以全额退款。但上完14节课后，不满意的黄先生提出退款时却遭到拒绝。

互金商业评论发现，尚德机构在线下欺诈性诱导学员办理分期贷款的投诉数不胜数。在黑猫投诉上，尚德机构的投诉量为2802起；在聚投诉上，尚德机构的投诉高达4897起。两个平台合计投诉量达7699起，在所有教育机构中排名第一。而尚德机构的资金方咖啡易融在新浪黑猫的投诉有184起，在聚投诉平台的投诉近700起。

咖啡易融是一家什么机构？

企查查显示，咖啡易融主体为北京咖啡易融科技有限公，成立于2016年12月，注册资本2222.22万元，法定代表人为吕凯。官方资料显示，咖啡易融是教育行业垂直领域的科技服务平台，可为大、中、小型教育机构推荐并接入适合自身特点的定制化教育分期产品。高通过率，无电审，无面签，3秒钟返回审核结果。

企查查显示，咖啡易融的大股东为北京集奥聚合科技有限公司（33.41%），其背后是大数据公司集奥聚合。二股东为尚德国际控股的深圳兴旺财富三号投资中心（有限合伙）（27.34%），三股东为吕凯（22.05%），以及民生易贷（珠海）互联网金融信息服务有限公司（4.9%）。

互金商业评论发现，咖啡易融的几名股东中，前端有线下获客端尚德国际，中后端的是大数据风控商集奥聚合，还有资金方民生易贷，从而组成了一个从线下资产端到线上风控、资金的完美三角。

在2019年3月北京市朝阳区人民法院的一份民事判决书中，尚德国际与民生易贷的隐秘合作关系得以曝光。

起诉书显示，原告袁某于2018年1月20日到尚德机构宁波分校报名参加培训，学费7000多元，尚德机构的工作人员告知袁某可以先支付10%的学费，其他学费可以分期支付并不用支付利息。

随后，袁某在尚德机构工作人员的误导下用咖啡易融软件申请了分期支付学费，发放贷款的资金方为互联网金融平台民生易贷。

2018年1月23日，咖啡易融公司将电子合同给袁某。袁某称，他细读合同后发现有多个条款无法接受，例如，合同里约定，个人信息同意咖啡易融公司给第三方使用。袁某认为，合同条款不公平，要求撤销。

在偿还第一期款项后，袁某要求解除合同。经协商，尚德教育退款6282元，2018年3月1日，尚德教育退还5758.5元至民生易贷公司，尚德教育退还503.5元至袁某。此外，咖啡易融同意在后台将袁某的个人注册信息删除。

袁某通过诉讼途径实现了退款，但大多数尚德国际的学员则没有这么幸运，不然，也不会有上万起网上投诉。

咖啡易融将自身定位为一家链接资产端（教育培训机构）和资金端的科技平台，其官网宣称，自成立以来，已与12家持牌金融机构合作，包括消费金融、信托和互联网小贷等。

但互金商业评论浏览聚投诉发现，咖啡易融的主要资金方似乎就是股东之一的民生易贷。

旗下2家互金平台或被清退

公开信息显示，民生易贷运营主体为民生易贷(珠海)互联网金融信息服务有限公司，2014年7月上线，注册资本5亿元。公司最大股东为民生电商控股（深圳）有限公司（57.87%）。

互金商业评论注意到，民商创科(HK:01632)为民电商旗下港股上市公司，而穿透民生电商股东发现，民生银行是其第一大股东。

民生易贷旗下共有4家子公司，其中武汉民商惠小额贷款有限责任公司2017年获得互联网小贷牌照，注册资本5亿元，目前主要产品有面向在职人群继续深造的教育分期，面向物流行业卡车司机的车险分期，以及居民消费分期等金融服务。

深圳泰睿金融服务有限公司为互金平台“民生转赚“的运营主体。民生转赚于2014年上线，2018年12月12日，民生转赚发布公告，宣布停止发售互联网资管产品，所有标的已提前兑付本息。

目前，民生电商旗下唯一的互金平台是民生易贷。官网显示，截至2019年9月末，民生易贷累计交易规模167.73亿元，借贷余额3.66亿元，当前借款人数27730，当前出借人4108，第三方机构累计代偿2572万元。

2019年9月份，民生易贷的投资金额为5927万元。但奇怪的是，民生易贷PC端未披露任何投资标的。商评君下载民生易贷APP后，发现APP内不仅有投资产品，也有借款产品。

其中，投资产品包括车商贷和钱袋宝，车商贷1月期产品年化收益为5%；钱袋宝底层资产为个人消费借款，183天产品年化收益为5.75%，366天产品收益为6.65%。整体看，民生易贷的收益率比大部分头部平台还低。

借款产品主要包括面向信用卡人群的优卡贷，面向有房一族的业主贷，面向保险从业人员的助业贷，以及银行员工专享的工薪贷。

值得注意的是，近期湖南清退P2P消息备受关注，而上海也传出消息，执行一刀切政策。北京地区此前虽然有消息称，会稳步推进备案试点，但据说能获得资格的平台数量并不多。由此可见，深圳地区大部分平台不可避免的面临被清退命运。民生易贷整体规模不大，其获得备案的几率较为渺茫。

如果民生易贷最终被清退，其积极参与的尚德机构培训贷也将不得不狼狈退场。