现金贷2.0时代到来?持牌金融机构全面入局 
2019-06-11 11:45:34
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2019年上半年匆匆过去,随着各家金融机构披露2018年财报,现金贷产品作为现金奶牛赢了市场的一片欢呼。

互金商业评论注意到,在强监管环境下,网贷机构大力开展助贷业务,与此同时,继蚂蚁、京东、度小满、融360向金融机构开放之后,乐信、51信用卡、趣店等互金巨头也陆续与持牌金融机构达成合作。另一方面,受互金平台的启发,越来越多的持牌消费金融公司、银行推出现金贷APP或现金贷产品。

一个最直观的印象是,越来越多的金融机构涉足现金贷业务。

京东金融借款平台显示,推荐贷款产品包括招联金融好期贷、马上金融来钱花、中邮消金邮你贷、兴业消金小鲨易贷、北银消金轻松e贷、哈银消金U享贷、中银消金微贷款、海尔消金够花。

此外,京东金融借款平台推荐贷款产品还包括建设银行快贷、宁波银行e白领通、潍坊银行咻·V京贷、稠州银行熊猫快贷、南京银行诚易贷、包商银行氧乐贷。

银联云闪付APP理财信贷栏目下,推荐借款产品包括新网银行好人贷和广发银行E秒贷。

据互金商业评论不完全整理,目前市场活跃度的持牌金融机构旗下现金贷APP或现金贷产品如下表:

互金商业评论在蚂蚁借呗、360借条申请借款发现,两家平台合作资金方分别为天津信托和中原消金。不仅如此,平安产险、众安保险也分别与现金贷平台平安i贷、点点战略合作。不过,两家保险公司与现金贷合作内容不同,平安普惠、平安i贷与平安产险合作,向借款人收取的保险费将用于逾期代偿,而众安保险为点点平台账户提供信息安全保障服务。

另外,蚂蚁借呗给商评君的贷款额度为5500元,尝试借款发现,借呗贷款合同的放款机构为天津信托。

互金商业评论注意到,在聚投诉网站上,此前有多名网友投诉,在已完成还款的情况下,因申请房贷被银行要求提交结清证明,蚂蚁借呗迟迟未给开。6月3日,聚投诉报道,百名购房者投诉后,蚂蚁借呗已优化流程,当日可开具结清证明。

由此可以确定,蚂蚁借呗目前合作金融机构至少还包括江苏银行。

事实上,因为蚂蚁金服旗下有流量和场景优势,因此重点发展消费信贷产品花呗,而现金贷产品借呗则成为补充产品。以商评君为例,花呗额度高达16500元,但借呗额度只有5500元。

不仅如此,2018年5月18日,蚂蚁金服宣布开放花呗与金融机构合作。目前,花呗的合作金融机构超过商评君查询自己和同事的服务合同显示,蚂蚁花呗目前合作金融机构至少包括天津银行、北京银行、浙商银行。

互金商业评论注意到,不止蚂蚁金服、京东金融,包括小米金融、瓜子二手车、品钛、分期乐、趣店等互金机构均放开与金融融机构合作。

小米金融旗下贷款产品包括“快贷”和“优贷”两款产品。其中,快贷支持随借随还,优贷提前还款收取3%违约金,但优贷相比快贷额度更高、贷款利率更低。据小米金融客服透露,合作放款机构包括南京银行、苏州银行、新网银行等。在此之前,小米金融还发生“被征信逾期”事件,可以确定的是,小米金融合作放款机构至少还包括民生银行。

瓜子二手车APP用户贷款申请信息显示,合作资金方包括微众银行、新网银行、华夏银行车e贷、南京银行、重庆富民银行5家机构。

品钛旗下读秒APP贷款推荐放款机构信息显示,可配放款机构包括大兴安岭农商银行、积木盒子、兴业消费金融、新网银行好人贷4家机构。

分期乐APP乐花借钱合作放款机构信息显示,合作授信、贷款机构包括工商银行、民生银行、华夏银行、南京银行、天津银行、新网银行、甘肃银行、西安银行、百信银行、众安银行、招联消费金融、幸福消费金融、长银消费金融、北银消费金融。

由于大部分互金平台和金融机构均未披露合作伙伴信息,很多银行作为现金贷的资金渠道藏在背后。不过,从捷信消金和渤海银行披露的信息来看,金融机构与金融机构之间,金融机构与互金平台之间已实现深度融合。

据FinX金融报道,5月底,捷信发行2019年第一期金融债券募资文件披露2018年最新贷款业务数据及完整资金渠道名单显示,截至2018年底,捷信共在97家银行获得授信,授信额度超617亿元,具体合作银行名单如下:

大型银行9家:中国银行、建设银行、招商银行、光大银行、交通银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、华夏银行;

地方银行26家:包商银行、天津银行、徽商银行、晋城银行、内蒙古银行、宁波通商银行、青岛银行、青海银行、苏州银行、永隆银行、玉山银行、长治银行、广州银行、海南银行、韩亚银行、合作金库商业银行、重庆三峡银行、安徽新安银行、本溪商业银行、渤海银行、新韩银行、创兴银行、东莞银行、广东华兴银行、广东南粤银行、集友银行;

农商行5家:武汉农商行、天津滨海农商行、广东惠东农商行、广东农商行、成都农商行;

民营银行6家:北京中关村银行、湖南三湘银行、吉林亿联银行、江苏苏宁银行、天津金城银行、重庆富民银行。

6月5日,渤海银行在西安举办的一带一路消费金融高峰论坛上展示合作机构50余家,其中互金机构共27家,具体包括蚂蚁金服、度小满金融、腾讯金融、小米金融、国美金融、苏宁金融、乐信、360金融、维信金科、51信用卡、美利金融、品钛、大数金融、即有集团、数尊科技、米么金服、挖财、神州优车、汽车之家、玖富、千方小贷、瑞信瑞蚨小贷、平安普惠、金融壹账通、众信普惠、狮桥资本、同程金服。


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