在刚刚过去的两会上，金融科技获得了较高关注。两会代表提出多条金融支持政策方面的意见和建议，例如，要利用金融科技以及大数据技术来降低金融的服务成本，提高金融服务的精准性；要完善考核激励机制，要鼓励银行敢贷、愿贷、能贷；要促进企业信用信息共享……

《政府工作报告》起草组成员、国务院研究室党组成员孙国君解读《政府工作报告》修改情况时表示，我们在强化对稳企业的金融支持这一段里，就吸收了5条意见，包括要利用金融科技及大数据技术来降低金融服务成本，在加强监管、防止资金空转套利后面，我们增加了“打击恶意逃废债”这样的表述。

融资难、融资贵依然是企业面临的突出问题，发挥金融科技、大数据等技术在降低金融服务成本方面的重要作用，帮助企业、尤其是中小微企业获得金融支持，促进实体经济发展依然是未来一段时间的重点。而“打击恶意逃废债”作为稳金融的重要手段，首次被写入《政府工作报告》。

打击恶意逃废债 构建良好金融环境与秩序

恶意逃废债可谓是金融行业面临的一个顽疾。2019年，北京市互联网金融行业协会曾公布了一则消息称，发现一些“恶意逃废债”人群以“反催收”名义行着有组织、有预谋的逃废债行为。他们发起、成立了各种形式的反催收公共聊天群，大多集中于QQ平台。这种恶意逃废债、恶意撸贷等行为，加剧了网贷领域的行业风险，对出借人利益造成了严重影响，也对平台造成了严重的阻碍。

在今年全国抗击疫情期间，“逃废债”案件数量猛增，部分欠款人假借疫情之名，通过伪造证明、编造虚假情况等方式恶意拖延、不还借款；一些老赖甚至在网上组成“反催收”联盟，教唆他人恶意逃债，严重扰乱了金融秩序，给出借人造成经济损失，同时也妨碍了相关企业平稳运营。

鉴于对出借人、平台利益的损害，对行业与社会稳定造成的不良影响等多种考虑，无论是监管还是网贷平台都在不遗余力打击“恶意逃废债”。

加强信用体系建设 从源头抑制恶意行为

加强信用体系构建，从源头上约束借款人行为，才能有效抑制逃废债、恶意逾期的顽疾。可喜的是，网贷行业信用体系建设不断加快，并已取得实质性进展。

2019年9月，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项工作领导小组就联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，其中指出要求在营的P2P网贷必须接入金融信用信息基础数据库（即征信机构）运行机构、百行征信等征信机构。

2019年，陆续有多家平台宣布接入百行征信。截至目前，百行征信累计收录P2P借款人4000余万，基本实现网络借贷人群全覆盖，有效配合了互联网金融专项整治工作。今年以来，360金融、凤凰智信等超20家平台宣布获批接入央行征信，加入央行征信的平台借款人借款相关信用信息将定期报送征信系统，目前部分已接入平台的借款人已经可以在个人征信报告上查询到相关借款记录。

凤凰金融旗下网贷信息中介服务平台凤凰智信已接入央行征信与百行征信，接入后平台借款人借贷信息和还款信息等相关内容将进行上报。普惠金融事业二部总经理、普惠金融事业部产品中心负责人何宗禹表示，接入征信意义重大。一方面，借款人欺诈和恶意借款的意愿度会降低，从源头上减少恶意骗贷的情况，也减少一些平台不合规催收情况的发生；另一方面，接入央行征信的意义更在于可以发现多头借贷行为，提升风险评估效率，优化借贷资源配置，降低整个金融行业的风险，从而整体上将P2P平台的业务推向良性循环。

借助金融科技手段 多措并举维护出借人权益

从接入百行征信再到接入央行征信，凤凰智信一直将规范性的征信手段作为贷后管理的主要抓手，同时运用金融科技手段强化全流程风险控制，做到全方位、多措并举维护出借人权益。

基于大数据、人工智能等技术，凤凰智信构建了完整的全流程风险防控体系。以针对借贷人群的用户画像为起点，通过数据挖掘与分析，描绘借贷用户的行为习惯、风险特征等指标，帮助判断借款用户是否有恶意逃废债的风险，从根源处预防逃废债行为的发生。

凤凰智信基于大数据所搭建的防控流程覆盖到了借贷流程前、中、后的全部环节，通过反欺诈模型、信用决策模型、贷款风险等级模型以及坏账率预测模型，筛选出优质借款用户、保护投资者的资金安全。

这套风控系统在疫情期间也为凤凰智信判断借款人是因特殊困难未及时还款还是恶意逃废债提供了数据支持与法律依据。在疫情期间，综合分析借贷人之前的履约能力，对信用良好眼下确实有特殊困难的借款人，在核实实际情况后，也可以给予申请延期还款、免除逾期费用等帮助，让金融服务更加有温度。

近年来监管向严，大量不合规平台逐渐清退，行业风险大幅出清。留下来的大多是品牌口碑、运营资质、业务能力、金融科技、用户服务等综合情况优质的平台。随着网贷行业信用体系建设迎来实质性进展，行业环境不断优化，综合实力强大的平台或将迎来发展春天。