最近一段时间，可能很多基金理财用户都开心不起来。

因为行情持续下行，基金收益持续为负。1月6日，天天基金网数据显示，近半年28只基金跌幅达到30%，276只基金跌幅达到20%，1077只基金跌幅达到10%，3218只基金处于亏损状态。再来看近一个月的数据，近一个月123只基金跌幅达到15%，801只基金跌幅达到10%，2421只基金跌幅达到5%，5719只基金处于亏损状态。

在这种情况下，保本保息的银行存款，以及随存随取的活期理财，就显得尤为珍贵。

在此，小编给大家推荐两款产品，一个是三湘银行-智享存360天（存360天享年化4%，可提前支取，50元起存），一个是百信银行-钱包Plus（最高七日年化3.1380%，随存随取，0.01元起购）。作为对比，余额宝最新七日年化利率为2.1850%，一年期定期存款基准利率为1.5%。

（左图：截自三湘银行微信；右图：截自百信银行App）

公开资料显示，三湘银行是湖南省和中部地区首家民营银行，由三一集团、汉森制药等9家民营企业作为发起人股东共同发起设立。于2016年12月26日正式开业，注册资本30亿元，注册地湖南长沙。虽然三湘银行是民营银行，但在存款准备金制度下，只要是银行存款产品，50万元以内本息保障。

根据说明，三湘银行“智享存”虽然存期5年，但可以提前支取，以智享存180天为例，年利率3.9%，存满180天按年利率3.9%派息，不足180天按银行活期存款派息，该产品最长存期5年。

除了“智享存”系列存款产品，三湘银行还有“大额存款+”，年利率4%，但起存门槛高达20万元。根据产品规则，该产品可随时发起转让，根据历史数据，转出200万以内，预计2小时内本息到账。

百信银行是国内首家获批的独立法人形式的直销银行，由中信银行与百度公司联合发起。于2017年11月18日正式开业，注册资本56.34亿元，注册地北京市。百信银行战略定位：为百姓理财，为大众融资，依托智能科技，发展普惠金融。

需要注意的是，虽然百信银行-钱包Plus和支付宝余额宝都支持随存随取，但根据产品档案信息，余额宝的底层资产为货币基金（以银华货币基金A为例），而钱包Plus的底层资产为100%债权（以信银理财-日盈象日日鑫为例），两个产品均为现金类理财，一个属于基金系，一个属于银行系。除此之外，券商系和信托系也有现金类管理产品。

除了钱包Plus，百信银行还有风险较小，收益较高的精选理财。例如，南银理财-优稳日申季赎近三个月年化收益率6.47%，起购金额1元，风险等级中低风险。

（图片截自百信银行App）

根据页面披露，该产品申购和赎回均无手续费，申购T+1确认，每日开放赎回，每年2月15日，5月15日，8月15日，11月15日确认赎回申请。

根据南银理财-优稳日申季赎产品说明书披露，本产品投资范围主要为具有良好流动性的金融工具，包括债券，债券回购，银行存款，同业存单，货币市场工具，资产支持证券，证券投资基金等，本产品投资于固定收益类资产的比例不低于80%。本产品为“开放式、固定收益类、公募、净值型”理财产品，不保证本金和收益。